El manejo de la deuda de tarjetas de crédito sigue siendo un tema crucial para los consumidores en el 2024. A medida que la economía continúa evolucionando, es esencial estar informada sobre las tendencias actuales en la deuda de tarjetas de crédito para tomar decisiones financieras más informadas y prudentes.

Aquí te comparto algunas de las estadísticas más recientes y lo que significan para el consumidor promedio.

Tendencias en Deuda de Tarjetas de Crédito

A finales de 2023, la deuda promedio en tarjetas de crédito entre aquellos con saldos pendientes se identificó en $6,864, mostrando una disminución desde el trimestre anterior. Esto podría indicar una tendencia de los consumidores a reducir sus deudas en un entorno económico incierto.

De alguna manera esto es una noticia positiva, porque es importante que esta cantidad baje mes a mes, sin embargo, todavía hay trabajo que hacer. En el caso que estés en esta estadística, es importante que hagas un plan de acción para saldar estas deudas.

Cuando haces un plan de acción para saldar tus deudas, te va ayudar a tener más efectivo para que puedas decidir tu en qué quieres poner tu dinero.

Tasas de Morosidad (atraso)

La tasa de cuentas de tarjetas de crédito en atraso ha visto un leve aumento, con aproximadamente un 3.2% de todas las cuentas reportando morosidad. Este incremento sugiere que algunos consumidores pueden estar enfrentando dificultades financieras, lo cual es crucial considerar para aquellos que buscan mantener su salud financiera.

Por esta misma razón necesitas hacer un plan de saldo de deudas para que puedas salir de esta morosidad. Las tarjetas de crédito cuando no las utilizamos de manera correcta entramos en una espiral eterna que se nos va a ser difícil salir.

Deuda en Tarjetas de Crédito

Un dato impactante es que el 56% de todas las cuentas de tarjetas de crédito activas mantuvieron una deuda, lo que indica que una mayoría significativa de los usuarios no paga su deuda en su totalidad cada mes. Este comportamiento puede aumentar el pago de los intereses de forma significativa, especialmente con tasas de interés promedio superando el 20%.

Consejos para la Saldar de Deudas:

Para terminar con el tema de manejar eficientemente la deuda de las tarjetas de crédito, aquí tienes cinco pasos prácticos que puedes seguir para saldar tus tarjetas de crédito de manera efectiva:

1. Evalúa y Organiza Tus Deudas

Antes de poder formular un plan para pagar tus tarjetas de crédito, necesitas tener una imagen clara de lo que debes. Haz una lista de todas tus tarjetas, los balances de lo que debes, las tasas de interés y los pagos mínimos mensuales. Esto te ayudará a priorizar las deudas, generalmente es recomendable empezar por aquellas con tasas de interés más altas para que puedas pagar las que más caro te salen. Sin embargo, también es una buena opción comenzar con las deudas que tienen bajito el balance, ya que esto te motiva a continuar trabajando en tu plan de saldo de deudas. Por lo que debes identificar cuál es la mejor opción para ti.

2. Elabora un Presupuesto Detallado

Revisa tus ingresos y gastos mensuales para crear un presupuesto que te permita asignar dinero extra para el pago de tus deudas. Identifica gastos no esenciales que puedas reducir o eliminar. Este dinero adicional se puede utilizar para acelerar la amortización de tu deuda.

3. Implementa la Estrategia del “Avalancha” o “Bola de Nieve”

Para la estrategia del avalancha, paga el mínimo en todas tus tarjetas, pero usa cualquier dinero extra para pagar la deuda de la tarjeta con la tasa de interés más alta. Alternativamente, la estrategia de la bola de nieve consiste en pagar primero la tarjeta con el balance más pequeño, mientras sigues haciendo los pagos mínimos en las demás, lo que puede motivarte al ver que una deuda se salda completamente.

4. Considera la Transferencia de Saldos o un Préstamo de Consolidación

Si tienes buen crédito, una transferencia de saldo a una tarjeta con 0% de interés introductorio puede darte un respiro de las altas tasas de interés, permitiéndote pagar el principal más rápidamente. De igual manera, un préstamo de consolidación podría reducir tu tasa de interés y simplificar tus pagos mensuales. Este consejo debes tener presente que las demás deudas debes cancelarlas o quedarte con las que realmente quieres tener, ya que es un riesgo transferir balances, y sin hábitos financieros saludables, puede que te vuelvas a endeudar, así que OJO como haces esta movida.

5. Desarrolla Buenas Prácticas Financieras

Incluso mientras trabajas para pagar tus deudas, es importante mantener buenos hábitos financieros. Esto incluye pagar tus cuentas a tiempo, no acumular más deuda y mantener tus balances de tarjetas de crédito bajos en relación con tus límites de crédito. Estos hábitos no solo te ayudarán a salir de la deuda, sino también a mejorar tu puntaje de crédito a largo plazo.

Implementar estos pasos requiere disciplina y paciencia, pero seguirlos puede ayudarte a superar las deudas de tarjetas de crédito y llevar a una mejor salud financiera.

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