Introducción:

¿Sabías que en promedio, cada persona en EE. UU. debe más de $66,000? ¿Y tú… sabes cuánto debes hoy?

• Con el plan adecuado y enfoque, puedes salir de todas tus deudas, sin importar tu ingreso.
• Hacer un presupuesto es necesario para crear un plan que funcione para tu futuro y el paso más importante para eliminar tus deudas.
• El mejor método para pagar tus deudas es el método de la bola de nieve.

Las deudas te crean ansiedad y preocupación, ¿no? y déjame decirte que hay muchas personas que cargan ese peso mes tras otro y si a eso le añadimos otra realidad: muchas familias puertorriqueñas no generan suficiente para cubrir lo básico y mucho menos para saldar sus deudas.

Sin embargo, sé que debes tener un objetivo principal que es saldar tus deudas, para liberarte de esa carga e imagino que tu preocupación es si puedes o no lograrlo.

Te adelanto que sí, es y será un proceso fuerte pero ¡créeme! VALE LA PENA.

¿Cómo lo puedes hacer? Te comparto algunos pasos que puedes seguir para que comiences ya a trabajar en tu plan de saldo de deudas sin importar si tienes o no ingresos bajos.

1. Busca toda la información de las deudas que tienes para que comiences a crear tu inventario financiero.
2. Comienza a crear un presupuesto que funcione para ti y tu estilo de vida
3. Organiza tus deudas en orden de menor balance adeudado hasta el mayor. 
4. Busca la manera de generar ingresos adicionales, vendiendo cosas que no usas, buscando un trabajo que te pague mejor, etc.
5. Comienza a cambiar tu mentalidad financiera, todo comienza por la mente, si no lo crees…es lo que va a pasar, nada. Si lo crees, ¡lo vas a lograr!

¿Cómo pagas tus deudas teniendo un ingreso limitado o bajo?

Si tienes una deuda de $5,000 a una tasa de más de 22%, pagarías más de $1,100 solo en intereses al año.

Desglosemos el plan que te mencioné:

1. Haz tu inventario financiero: 

Debes tener claro hacia qué dirección te vas a mover y poder tomar buenas decisiones financieras alineadas saldar tus deudas. No quiero que te desanimes si ves algo que parezca que no puedes pagar, tienes que organizarte para planificarte. Entra a todas las cuentas que tengas y comienza a anotar todas las deudas con sus balances. 

Lo peor que puedes hacer es ignorar el elefante en la sala, enfréntate a el y comienza a organizarte.

• Hacer tu presupuesto, es la clave esencial para tus finanzas y tu nueva vida financiera.

Un presupuesto NO es una atadura o camisa de fuerza, es el pasaporte a tu libertad financiera. 

Un presupuesto te va a ayudar a visualizar cómo estás usando tu dinero y dónde hay escapes que puedas corregir, para poner el dinero donde realmente quieres que esté para tus planes futuros.

Cero complicaciones con tu presupuesto, hazlo lo más sencillo posible y usando las herramientas que quieras y que funcionen para ti.

El presupuesto se compone de 3 partes: Ingresos, Gastos Fijos (comenzando con tus ahorros) y Gastos Diarios.

Se intencional y clara con tu dinero.

• Utiliza el Método De Bola De Nieve (mi método favorito) para saldar tus deudas.

Para llegar a este punto, debes tener tu presupuesto listo y claro. De esta manera puedas incluir en tu presupuesto, tu plan de saldo de deudas y tengas todo en un solo lugar.

¿Cómo funciona el plan de saldo de deudas?

• Haz una lista de todas las deudas, organizándolas de menor balance hasta el mayor (olvídate de los intereses en este momento)
• Paga el mínimo en todas excepto en la más pequeña.

• Paga lo máximo que puedas a la más pequeña.
• Cuando termines, pasa ese pago a la siguiente deuda.
• Repite hasta que todas estén saldas.

Este método es mi favorito, porque empiezas a ver resultados muchos más rápido y esto te va a mantener enfocada en seguir alcanzando resultados, porque ya te habrás dado cuenta de que SI eres capaz de lograrlo.

• Busca la manera de generar ingresos adicionales:

Ok, sé que esto puede ser abrumador, y lo primero que puede ocasionar en ti es… “con todo lo que trabajo” y por ahí van a seguir las excusas o razones…ahora bien, te pregunto: ¿quieres o no salir de tus deudas? Si estás aquí, tu respuesta debe ser… ¡SIIII! claro pues hay que sacrificarnos un tiempo

Te quiero compartir algunas ideas para que contemples algunas acciones que puedes hacer:

• Piensa qué talento tienes que puedas poner a disposición de otras personas y cobrar por ello.
• Verifica en tu casa qué juguetes, ropa, zapatos, etc. que no usas y que puedas vender en $20, $30 para que puedas generar dinero extra.
• Busca otro trabajo, que te ofrezca más dinero. Si ese trabajo ya no cubre tus necesidades, es momento de abrirte a nuevas oportunidades que valoren tu esfuerzo.
• Pregúntale a tu patrono si puedes hacer horas extras en el trabajo y todo lo extra que recibas, úsalo para pagar tus deudas.

Recuerda que esto es temporero, los sacrificios que hagas ahora verás la recompensa en un tiempo ¡cero quejas y más acción!

• Cambia tu mentalidad financiera: 

Si crees que no lo puedes hacer, tiene razón. Si crees que lo puedes hacer, también tienes razón. 

Esta cita se le atribuye a Henry Ford, el fundador de Ford Motor Company. 

La frase refleja la idea de que nuestras creencias y pensamientos tienen un poder significativo sobre nuestras acciones y resultados.

Es por eso, que debes tener en cuenta que el cambio financiero comienza en tu mente y si tu no lo crees, NADIE te lo va a creer.

Comienza a analizar tu disciplina, hábitos, cómo ves el dinero, tus metas financieras y mantén un orden sencillo y claro, sin complicaciones para que puedas seguirlo al pie de la letra.

No ignores tus finanzas, porque si lo haces se van a descontrolar y quien va a perder, eres tú.

¡Creo en ti, no te mereces más deudas en tu vida…mereces tu libertad y paz financiera!

Próximamente voy a ofrecer una clase donde te enseñaré herramientas sencillas y reales para comenzar tu plan de saldo de deudas. 

Si estás lista para cambiar tu futuro financiero, regístrate ahora, tu libertad comienza aquí 👇🏽.

Puedes comenzar a trabajar en tu propio plan de saldo de deudas, y aprovechar estos meses que le faltan al 2024, ¡YA ESTAMOS CASI AL OTRO LADO!

No esperes a que vengan las fiestas navideñas y tengas el mismo problema de todos los años, falta de dinero y recurres al crédito. Comienza a hacer tu propio plan de saldo de deudas para que comiences a ver la diferencia al comienzo del 2025.

¿Cuáles son las deudas más urgentes que debes pagar primero? Prioriza tus deudas para maximizar el impacto de tus pagos.

1. Identifica y organiza todas tus deudas

• Paso 1: Haz una lista completa de tus deudas – Anota todas tus deudas incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles, hipotecas y cualquier otra obligación financiera.
• Paso 2: Registra detalles clave – Para cada deuda, anota el saldo pendiente, la tasa de interés, el pago mínimo mensual y la fecha de vencimiento.
• Paso 3: Ordena tus deudas – Organiza tus deudas desde la tasa de interés más alta hasta la más baja. Este orden te ayudará a visualizar cuáles son las deudas más costosas.

2. Prioriza las deudas con las tasas de interés más altas

• Paso 1: Enfócate en las deudas de alto interés – Las tarjetas de crédito suelen tener las tasas de interés más altas. Prioriza el pago de estas deudas para reducir la cantidad total de intereses pagados.
• Paso 2: Realiza pagos adicionales – Siempre que sea posible, paga más del mínimo en las deudas de alto interés. Utiliza cualquier ingreso extra, como bonificaciones o reembolsos de impuestos, para acelerar el pago de estas deudas.
• Paso 3: Evita nuevas deudas – Deja de usar tus tarjetas de crédito mientras trabajas en reducir los saldos pendientes para evitar acumular más deuda.

3. Crea un plan de pago estratégico

• Paso 1: Utiliza el método de la avalancha – Con el método de la avalancha, te enfocas primero en pagar la deuda con la tasa de interés más alta mientras haces los pagos mínimos en las demás deudas. Esto te ayuda a minimizar los costos de intereses.
• Paso 2: Monitorea y ajusta tu progreso – Revisa tu progreso regularmente para asegurarte de que estás avanzando según lo planeado. Si es necesario, ajusta tu plan de pago.
• Paso 3: Mantén la disciplina y la constancia – Sé consistente con tus pagos y evita desviarte del plan. La disciplina es clave para saldar tus deudas y mejorar tu salud financiera.

Crear un plan de saldo de deudas es crucial para mejorar tu salud financiera y prepararte para el éxito en el futuro. 

Al identificar y organizar todas tus deudas, priorizar las deudas de alto interés y crear un plan de pago estratégico, puedes maximizar el impacto de tus pagos y avanzar hacia la eliminación de tus deudas. 

Recuerda que cada paso que tomas te acerca más a la libertad financiera y te prepara para emprender tu negocio con una base financiera sólida.

¡No te olvides que puedes bajar la hoja de presupuesto para que comiences HOY a organizar tus finanzas!

Pagar deudas puede parecer abrumador, pero con las estrategias correctas, puedes hacerlo más rápido de lo que piensas. Te comparto 5 estrategias para saldar tus deudas rápidamente.

Estrategia 1: Método de la Bola de Nieve

Puedes organizar tus deudas para comenzar a pagar primero las deudas más pequeñas para obtener una sensación de logro. A medida que eliminas las deudas pequeñas, aplicas esos pagos a las deudas más grandes, creando un efecto “bola de nieve”. [Mi favorita 🫶🏽]

Estrategia 2: Método de la Avalancha

Comienza a enfocarte en pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta. Esto te ahorrará dinero en intereses a largo plazo. Una vez que elimines la deuda con mayor interés, pasa a la siguiente más alta.

Estrategia 3: Negocia tus deudas

Comunícate con tus acreedores para negociar mejores términos de pago de las deudas que tienes actualmente. Puedes solicitar una tasa de interés más baja, un plan de pago diferente o incluso una reducción del saldo total.

Estrategia 4: Genera otros Ingresos

Considera obtener un trabajo a tiempo parcial, vender artículos que no necesites o buscar oportunidades de tu propio negocio, para generar ingresos adicionales y que puedas usar para pagar tus deudas.

Estrategia 5: Cuida cada uno de tus gastos

Cuida los gastos diarios que hagas para que evites que afectar tu plan de saldo de deudas. Mantener tus gastos diarios en bajo perfil, te ayudará a mantenerte enfocada en tu plan establecido.

Saldar tus deudas no tiene que ser un proceso largo y doloroso, solo tienes que ser organizada y comprometerte en tu plan de saldo de deudas. Con estas estrategias, puedes tomar el control de tus finanzas y acercarte a la libertad financiera.

¿Quieres aprender más sobre cómo mejorar tu situación financiera? Mira la clase que tengo para ti y descubre todas las herramientas que necesitas para alcanzar tus metas. ¡Empieza hoy mismo tu camino hacia la libertad financiera!

La negociación de deudas puede ser una tarea abrumadora, pero con la estrategia adecuada y una comunicación efectiva, puedes encontrar soluciones para reducir tus pagos mensuales y aliviar la carga financiera. Aquí hay algunos consejos para abordar esta situación con confianza:

1. Conoce tus números: Antes de comenzar cualquier negociación, comprende completamente tu situación financiera. Esto incluye el monto total adeudado, las tasas de interés actuales, los pagos mensuales y cualquier otro detalle relevante. Cuanta más información tengas, mejor podrás negociar.
2. Investiga tus opciones: Antes de contactar a tus acreedores, investiga las posibles soluciones disponibles. Esto podría incluir programas de consolidación de deudas, acuerdos de pago a plazos o incluso la posibilidad de liquidar la deuda con un pago único reducido. Cuantas más opciones explores, más preparado estarás para negociar.
3. Establece tus objetivos: Antes de iniciar la negociación, ten claros tus objetivos. ¿Quieres reducir la tasa de interés, extender el plazo de pago o liquidar la deuda con un pago único? Establece metas realistas y específicas para guiar tus conversaciones.
4. Comunica con claridad y respeto: Cuando te comuniques con tus acreedores, sé claro y respetuoso en tus palabras. Explica tu situación financiera de manera honesta y detallada, pero sin entrar en detalles innecesarios. Asegúrate de mantener la calma y la compostura en todo momento, incluso si la conversación se vuelve difícil.
5. Ofrece una solución viable: Durante la negociación, presenta una propuesta concreta y viable que beneficie tanto a ti como al acreedor. Esto podría incluir un plan de pago a plazos revisado, una solicitud de reducción de tasas de interés o una oferta para liquidar la deuda con un pago único. Sé flexible y abierto a compromisos.
6. Solicita por escrito: Una vez que hayas llegado a un acuerdo con tu acreedor, asegúrate de obtener todos los detalles por escrito. Esto incluye los términos revisados del acuerdo, las nuevas tasas de interés, los plazos de pago y cualquier otro detalle relevante. Tener un registro por escrito te protegerá en caso de disputas futuras.
7. Mantén la comunicación abierta: Después de llegar a un acuerdo, mantén abiertas las líneas de comunicación con tus acreedores. Si experimentas dificultades para cumplir con los nuevos términos del acuerdo, comunícate con ellos de inmediato para discutir soluciones alternativas. La transparencia y la honestidad son clave para mantener una relación positiva con tus acreedores.

Al seguir estos consejos y mantener una actitud proactiva, puedes negociar con éxito tus deudas y reducir tus pagos mensuales para recuperar el control de tu situación financiera

Comienza a trabajar desde HOY con esas deudas para que arranques bien tus finanzas personales.

1. Haz tu monitoreo de gastos, esta herramienta te va ayudar a trabajar en tus finanzas para ubicar el dinero que estás malgastando, el que necesitas para trabajar tus deudas e incluso que puedes usar para saldar tus deudas.

2. Haz tu presupuesto, un presupuesto que funcione es aquel que comienzas a practicar TODOS los días/semanas. Se compone de 3 partes (Ingresos, Gastos Fijos y Gastos Diarios) comienza hoy hacerlo.

3. Cuida tus hábitos financiero- esto es pieza clave de tus finanzas, si no cuidas tus hábitos ¿cómo vas a cuidar tu dinero?

¿Qué vas a recibir?

* 1 hora y 30 minutos de clase para trabajar en tus finanzas personales, para trabajar en tu mentalidad financiera, metas financieras, crear tu monitoreo de gastos y presupuesto de manera automática

* Hoja de trabajo de manera automatizada que puedes utilizar en Google Sheets o Excel

* Repetición de la clase por 1 año

Lo que vas a lograr con esta clase es:

* Identificar pensamientos que te bloquean y te mantienen en el boquete financiero.

* Hacer el monitoreo de gastos que te apoyará a identificar el dinero que necesitas para tus ahorros, saldo de deudas y para tu caprichos -> Esto sin tener que sacrificar lo que te gusta.

* Hacer un presupuesto que se ajuste a tu forma y estilo de vida.

* Manejar tu dinero de manera correcta

Inversión en ti: $50 USD

El dinero puede ser un laberinto confuso, ¿verdad?

Pero, ¿y si te digo que tus deudas no son realmente el problema principal?

Es cierto, deshacerte de ellas no es la solución mágica.

¿Por qué? Porque la raíz está en algo más profundo: la falta de educación financiera y compromiso contigo misma.

Te aseguro que esto va más allá de consolidar préstamos o ganar más dinero. El verdadero cambio radica en entender y dominar tu relación con el dinero.

¿Emocionada por saber cómo? En este post te cuento más.

No te imaginas cuántas personas he tenido en mentorías privadas que cuando comienzan a explicarme que consolidaron sus deudas, no pasó un año y ya estaban igual o peor a como estaban antes.

Realmente la consolidación de deudas ni las deudas era el problema.

Tampoco el problema es de dinero, porque ¿cuantas veces has cambiado de trabajo? o ¿has recibido dinero con el que no cuentas y se te hace sal y agua?

Ese dinero ni si quiera sabes dónde está ni en lo usaste ni en qué lo gastaste.

Entonces, el verdadero problema es el compromiso que tienes contigo misma y saber lo que vas hacer con tu dinero = educación financiera.

¿Por dónde te puedo sugerir comenzar?

1. Necesitas un plan de acción– recientemente te hablé de las metas SMART, comienza implementando y creando tus metas para que puedas tener ese plan de acción.
2. Mantén tus gastos controlados– Cuando comienzas a gastar sin control y sin ni siquiera tener un plan, automáticamente vienen las deudas. ¿cómo lo sé? porque cuando no tienes un plan para tu dinero, estás planificando para fracasar con tu dinero.
3. ¡Haz tu presupuesto!- Amiga, hacer tu presupuesto NO te va a limitar, por el contrario te va a dar la libertad de utilizar el dinero para aquello que quieres, el problema es que no tenemos la paciencia de sacar tiempo para analizar nuestras finanzas, y eso tiene que quedarse en el pasado.
4. Hábitos Financieros- Tienes que hacer un compromiso contigo misma que de ahora en adelante vas a fomentar hábitos financieros saludables en tu vida. Que bella te ves cuando te cuidas externamente, cuando cuidas tu apariencia y desarrollas tus capacidades. Sin embargo, te tengo que decir que parte de eso tenemos que fomentar el buen uso del dinero. Por favor, no me digas que tu esposo maneja eso y tu te encargas únicamente de estar informada. Desarrolla la habilidad de cuidar tu dinero y estar informada y saber qué hacer con ese dinero y tomar control de lo que te corresponde. Todas necesitamos esa independencia financiera, y eso no importa que tan bien te lleves con tu esposo o si estás sola.
5. Educación Financiera- esta va de la mano con la anterior, necesitas fomentar el hábito de leer, informarte y aprender sobre las finanzas. Aprende a multiplicar tu dinero, a invertir, a manejar y administrar correctamente tu dinero. El que no te lo hayan enseñado NO es excusa, el que consideres que no ganas mucho dinero, NO es excusa. Eso es relativo, yo sé y reconozco que las cosas están más costosas que antes y se nos hace difícil poder hacer algunas cosas, pues con más razón necesitas conocer cómo vas a utilizar tu dinero.

Ahora quiero que te imagines tener el control absoluto de tu vida financiera.

¡Es posible! ¡pero! No es magia, es conocimiento.

En el Bootcamp Financiero, lo vamos a trabajar para que puedas dominar tus finanzas. Con herramientas para crear un plan estratégico, controlar gastos, hacer presupuestos eficientes, y desarrollar hábitos financieros saludables, cuidar y utilizar tu crédito a tu favor y comenzar a dar tus primeros pasos dentro de las inversiones.

En el Bootcamp Financiero te llevaré de la mano hacia una independencia financiera real.

No importa tu nivel de experiencia, el Bootcamp Financiero te ofrece la clave para comprender, manejar y hacer crecer tu dinero. ¡Hazte el regalo de la libertad financiera hoy mismo!

Ya se están acabando las fiestas y por ahí vienen tus estados de cuentas, y/o de las tarjetas de crédito y si tomaste malas decisiones, puede que sea un comienzo de año difícil o mas llevadero.

Como siempre digo, lo que pasó…ya pasó ahora a trabajar con lo que tenemos.

¿Cómo te puedes organizar?

Debes comenzar hacer lo lo antes posible para que no se te vaya el tiempo diciendo que vas hacer y al final no hagas nada.

¿Qué alternativas tienes para comenzar a organizarte? Uno de mis favoritos es utilizando el SMART.

Si ya tu tienes tu manera de organizarte y te funciona, ¡no lo cambies! ahora si no tienes forma de organizarte, comienza con este método SMART

¿Cómo funciona el método SMART?

Si pones la palabra SMART en vertical, se te va hacer más fácil identificar el significado de cada letra.

Mira el ejemplo para que puedas hacer tus propias metas:

S (specific) – específico → debes reconocer cómo, cuando, qué y dónde vas hacer tu meta. Entre más detalles tengas de tu meta, mejor para ti y para comenzar tu plan de acción

M – Medible → ¿Cómo vas a saber cómo vas con tu meta?

A – Alcanzable → Analizar si está en tus posibilidades

R – Realizable → ¿Qué recursos o medios tienes?

T – Tiempo – ¿cuándo comienzas? y ¿cuándo debes completar tu meta?

Una vez tu tengas toda esta preguntas contestadas, ya tendrás un plan de acción realizado para comenzar a trabajar en tu meta.

Es importante ir verificando cómo vas avanzando para que no tengas el problema de que al final del tiempo que definiste, debiste haber realizado ajustes que pudiste haber previsto y cambiado.

¿Cómo puedes implementar este plan de acción para tus metas financieras?

En el caso que tengas deudas y es lo que quieras comenzar a trabajar, vas a identificar el método de saldo de deudas que quieras utilizar (Avalancha o Bola de Nieve→ leer más aquí).

Una vez decidas la forma que vas a usar para saldar tus deudas, ahora es el plan de acción utilizando el SMART.

Ejemplo: Tienes una deuda de $2k que quieres saldar y decidiste que vas a usar el Método de Bola de Nieve, se vería de la siguiente forma el plan de acción usando SMART.

S → Saldar tarjeta de crédito de $2mil dólares para diciembre 2024

M → Realizar un pago mensual de $200 A → Con mi sueldo, ¿puedo hacer estos pagos?

R → Saldar esta deuda, me ayudará a liberar dinero mensual para: _____________

T → Comienzo mi meta el 8 de enero 2024 y debo haberla completado el 31 de diciembre 2024.

Resumen de la Meta (ejemplo)

Voy a saldar mi tarjeta de crédito de $2mil dólares para el 31 de diciembre 2024, voy a realizar un pago $100 los días 15 y 30 cada día para un total de $200 mensual.

Voy hacer mi presupuesto mensual, para conocer si este pago mensual no me descuadro. Además, tengo un balance en una cuenta de ahorros donde puedo sacar $500 para realizar pago a la deuda.

Una vez salde esta tarjeta de crédito de $2mil dólares, voy a comenzar a trabajar para saldar la próxima deuda.

Comienzo a trabajar en esta meta el 8 de enero 2024 y debo haberla completado el 31 de diciembre 2024.

Ves que claro quedaría tu meta pasándola por el “filtro” SMART.

En el caso que quieres acompañamiento para trabajar en tus metas financieras, estaremos trabajando en esto el Bootcamp Financiero que comienza el 25 de enero 2024.